اتومبیل ها در فرانسه چگونه بیمه می شوند؟

تمام خودرو ها در فرانسه باید بیمه شوند حتی اگر از آنان استفاده ای نشود. در تمامی بیمه نامه های اتومبیل حداقل های قانونی که شامل شخص ثالث، سرقت و آتش سوزی می شود، گنجانده خواهد شد. در این کشور میزان حق بیمه به شدت به میزان تصادفات و خسارت های ثبت شده وابسته است.

در فرانسه خلاف بریتانیا که تنها خود راننده تحت پوشش قرار می گیرد، اتومبیل و خسارت ها وارد شده به آن نیز بیمه می شوند.

۵۰۰ یورو برای هر اتومبیل

نرخ حق بیمه اتومبیل در فرانسه آزاد است؛ این نرخ بر اساس اطلاعات و آماری که تعداد تصادفات و میزان هزینه های آن را نشان می دهد، تعیین می شود. آمارها نشان می دهد که بیشترین تعداد تصادفات و شدیدترین آنها متعلق به گروه خاصی از رانندگان و انواع خاصی از وسایل نقلیه است؛ به همین دلیل میزان حق بیمه برای همگان یکسان نیست.

عوامل اصلی در تعیین نرخ حق بیمه در فرانسه تاثیرگذار است که از میان آنها می توان به چهار مورد اصلی که نقش اساسی در میزان نرخ ها دارند، اشاره کرد؛ نوع اتومبیل، شرایط و مشخصات راننده، مکان جغرافیایی تردد و یا محل پارک و نوع و نحوه استفاده از اتومبیل. همچنین سه ویژگی نیز برای تعیین این نرخ حائز اهمیت است؛ قدرت ماشین، ارزش و قیمت صفر اتومبیل مورد بیمه و میزان کارکرد خودرو.

به گفته کارشناسان، اتومبیل های با قدرت بالا دلیل بیشترین تصادفات هستند. بر اساس گزارش های رسمی منتشر شده، سرعت بالا، بیشترین عامل ایجاد حوادث منجر به خسارت جانی در جاده های دنیاست، از همین رو قدرت و سرعت بالای خودرو از مشخصات مهمی است که در نظر گرفته می شود.

از سوی دیگر، ارزش یک اتومبیل از عوامل تعیین کننده در میزان حق بیمه است. در حقیقت تعمیر یک اتومبیل گران قیمت، هزینه و دستمزد بالاتری دارد و در فرانسه این عامل در تعیین میزان حق بیمه اتومبیل بسیار تاثیر گذار است.

در حال حاضر و با وجود بحران اقتصادی، شرکت ها و نمایندگی‌ های مختلف خودروسازی تخفیف های ویژه ای به مشتریان خود می دهند و بسیاری پس از خرید خودرو احساس می کنند، خودرویی ارزان قیمت تهیه کرده اند، اما پس از بیمه کردن خودرو متوجه هزینه های سنگین آن می شوند چرا که هر خودرو به طور متوسط برای فرانسوی ها ماهانه ۵۰۰ یورو  هزینه دارد.

یکی از سنگین ترین هزینه های خودرو برای مالکان، هزینه بیمه است که هر سال به طور متوسط ۲.۵ درصد افزایش می یابد. شرکت های بیمه قیمت های متفاوتی برای خودروهای مدل متفاوت تعیین کرده اند که این نرخ‌ها از ۳۳۸ تا ۶۰۰ یورو متغیر است. این در حالی است که نحوه محاسبه نرخ ها در شرکت ‌های بیمه به هیچ وجه شفاف نیست و هر شرکت بیمه ممکن است قیمت‌ های  متفاوتی در مقایسه با شرکتی دیگر ارائه کند.

راننده اتومبیل بیمه شده را به امانت گرفته باشد و از زمان اخذ گواهینامه اش کمتر از ۲ یا ۳ سال گذشته باشد و یا سن او کمتر از ۲۵ سال باشد، علاوه بر فرانشیز معمول، یک فرانشیز تکمیلی نیز به عهده بیمه گذار خواهد بود، البته در ابتدای خرید بیمه نامه امکان پوشش این ریسک با پرداخت حق بیمه بیشتر وجود دارد.

از سوی دیگر، هنگامی که بیمه گذار متعهد می شود که خودرو توسط شخص ثالثی استفاده نشود، بیمه گر تخفیفاتی را برای او در نظر می گیرد. در این شرایط در صورت وقوع حادثه، اگر راننده شخصی غیر از افراد ذکر شده باشد، فرانشیزی خاص برای او در نظر گرفته می شود. همچنین نرخ حق بیمه برای افرادی که به تازگی گواهینامه گرفته اند، بیشتر است چراکه طبق آمارهای جهانی، راننده های جوان بین ۱۸ تا ۲۰ سال تقریبا دو برابر و نیم بیشتر از رانندگان دیگر تصادف می کنند. زن یا مرد بودن راننده نیز در تعیین نرخ حق بیمه تاثیرگذار است.

همانطور که گفته شده، نوع استفاده از اتومبیل در میزان حق بیمه در فرانسه تعیین کننده است. به طور کل، افرادی که از خودروهای خود برای حرفه و شغل شان استفاده می کنند، نسبت به کسانی که تنها از اتومبیل استفاده شخصی می کنند، حوادث بیشتری را می آفرینند؛ بنابراین نوع استفاده از اتومبیل در نرخ گذاری تاثیر دارد.

تشویق ها برای احتیاط بیشتر

بیمه گران و شرکت های بیمه در فرانسه، تعرفه های تشویقی را برای افرادی که آموزش های مناسب دیده باشند، در نظر می گیرند. به عنوان مثال، از همان سال نخست، حق بیمه اضافی که به طور معمول از راننده های کم تجربه گرفته می شود، برای راننده تازه کاری که تصادف منجر به خسارت ناشی از مسئولیت خویش نداشته باشد تا ۵۰ درصد کاهش می یابد.

پس از سال نخست نیز اگر راننده تصادف منجر به خسارت ناشی از مسئولیت خویش نداشته باشد، حق بیمه اضافی به نصف کاهش می یابد. همچنین حق بیمه اضافی برای رانندگان تازه کار محتاط، کمتر خواهد بود تا سیستم پاداش و جریمه در کاهش خسارت های مالی اثرگذاری خود را از دست ندهد. اما اگر بیمه گذار دو حادثه در یک سال داشته باشد، نه تنها دیگر از این تخفیف ها بهره مند نمی شود، بلکه افزایش حق بیمه سال بعد بیشتر از میزان افزایش سالانه خواهد بود.
منبع: صنعت بیمه