اختصاصی/ فکتورینگ؛ ابزار نوین تأمین مالی بدون خلق پول
آغاز فصل جدید تأمین مالی تولید با اقدام پیشرو بانک ملت
نظام تأمین مالی کشور در سالهای اخیر به سمت استفاده از روشهای نوین و کارآمد حرکت کرده است. روشهایی که هم نیاز نقدینگی تولید را تأمین کنند و هم فشار مضاعفی بر پایه پولی ایجاد نکنند.
«فکتورینگ» یا همان واگذاری مطالبات، یکی از همین ابزارهای آیندهنگر است که اکنون با ابتکار بانک ملت، وارد مرحلهای عملیاتی و گسترده در شبکه بانکی ایران شده است.
فکتورینگ چیست و چرا مهم شده؟
در مدل فکتورینگ، شرکت پیمانکار پس از اجرای بخشی از پروژه و ارائه صورتوضعیت، دیگر منتظر تسویهحساب طولانیمدت کارفرما نمیماند. بانک مطالبات او را خریداری کرده و مبلغی از آن را بهصورت فوری پرداخت میکند و در سررسید مقرر، کارفرما مبلغ را به بانک بازپرداخت میکند.
به این ترتیب پیمانکار بدون توقف پروژه، نقدینگی لازم را در زمان مناسب دریافت کرده و کارفرما برنامه پرداخت مشخص و قابل مدیریت دارد. همچنین منابع مالی در چرخه تولید حرکت میکند و پول جدید خلق نمیشود. همین ویژگی آخر، یعنی عدم تزریق نقدینگی جدید، فکتورینگ را به ابزاری کارآمد برای کنترل تورم تبدیل میکند.
فکتورینگ چگونه اجرا میشود؟
با فراهم شدن زیرساخت الکترونیکی توسط وزارت امور اقتصادی و دارایی و اقداماتی که بانک مرکزی در راستای توسعه تأمین مالی زنجیرهای انجام داده است، بانکها اکنون میتوانند صحت مطالبات پیمانکاران را دقیق و سریع بررسی کنند، بخشی از مبلغ صورتوضعیت را بلافاصله پرداخت کرده و جریان مالی پروژهها را شفاف و قابل نظارت نگه دارند. این فرآیند، سرعت پیشبرد پروژههای عمرانی و صنعتی را به شکل چشمگیری افزایش میدهد.
نخستین فکتورینگ رسمی کشور؛ اقدام بانک ملت
بانک ملت بهعنوان یکی از بانکهای پیشرو در تأمین مالی زنجیرهای، نخستین فکتورینگ رسمی ثبتشده در کشور را در حوزه صنایع معدنی و فولادی اجرا کرده است.
فرشید فرخنژاد، مدیرعامل بانک ملت در همین رابطه اعلام کرد: این تأمین مالی از محل قرارداد اصلی یکی از شرکتهای بزرگ معدنی و به ارزش ۲ هزار و ۳۰۰ میلیارد ریال انجام شده است و بخش قابل توجهی از صورتوضعیت پیمانکار تأیید و توسط بانک پرداخت شده است.
این پروژه میان شرکت «پی و پل جنوب» بهعنوان پیمانکار و شرکت «حملونقل ترکیبی مواد معدنی گهرترابر سیرجان» بهعنوان کارفرما در سامانه فکتورینگ رسمی وزارت اقتصاد ثبت شده است.
همچنین اخیرا سیدعلی مدنیزاده، وزیر اقتصاد، با قدردانی از این عملکرد بانک ملت گفت: فکتورینگ ابزاری آیندهنگر است که تأمین مالی بنگاهها را سریعتر و هوشمندانهتر انجام میدهد و بدون خلق نقدینگی، امکان تأمین مالی زنجیرهای را فراهم میکند.
او تأکید کرد که اولویت اصلی دولت «تولید و سرمایهگذاری» است و تحقق آن به یک نظام مالی چابک، در دسترس و کمهزینه نیاز دارد.
همچنین مسعود نصر اصفهانی، رئیس هیأتمدیره بانک ملت، ابزار فکتورینگ را بهدلیل نظارتپذیری و جایگاه آن در کاهش فشار تورمی، در رده ابزارهای قدرتمند تأمین مالی دانست و اعلام کرد بانک ملت با سهمیه ۴ همتی آماده گسترش این ابزار به صنایع مختلف است.
مزایای اقدام بانک ملت برای اقتصاد ایران
صنایع مادر مانند معدن و فولاد، ستون اصلی ساختوساز، خودروسازی و توسعه زیرساختهای کشور هستند و معمولاً تأخیر در پرداخت مطالبات پیمانکاران باعث کندی پروژهها، افزایش هزینهها، افت اشتغال و کاهش توان تولید میشود.
فکتورینگ با تأمین بهموقع منابع موردنیاز، این مشکلات را برطرف کرده و پیامدهای چون تسریع اجرای پروژههای زیرساختی، افزایش گردش نقدینگی در زنجیره تولید، کمک به کنترل تورم بهواسطه عدم خلق پول و تقویت موقعیت شرکتهای داخلی در بازارهای جهانی را به همراه دارد.
بانک ملت و نقطه آغاز یک تحول
اجرای نخستین قرارداد فکتورینگ رسمی توسط بانک ملت، تنها یک اقدام بانکی نیست؛ بلکه آغاز یک مدل جدید تأمین مالی مبتنی بر تولید در اقتصاد ایران است. مدلی که هزینه تأمین مالی را کاهش داده و ریسک نکول را کنترل میکند. همچنین شفافیت جریان مالی را افزایش داده و ظرفیت رشد صنایع بزرگ را تقویت میکند.
بانک ملت با این حرکت، گامی راهبردی در مسیر بانکداری توسعهگرا و ضدتورمی برداشته و حالا نگاهها به آینده توسعه این ابزار در سایر بخشها دوخته شده است. تحولی که میتواند در صورت تداوم و تکثیر، زاویه تازهای به اقتصاد تولیدمحور ایران ببخشد.