نسبت کفایت سرمایه بهعنوان یکی از کلیدیترین شاخصهای سلامت مالی بانکها، در تازهترین گزارش منتشرشده از عملکرد بانک ملت، رشد چشمگیری داشته و به ۱۳.۴۶ درصد رسیده است.
این اتفاق، نهتنها بیانگر بهبود جایگاه نظارتی بانک در سطح شبکه بانکی کشور است، بلکه ظرفیتهای تازهای برای توسعه فعالیتهای اعتباری و سرمایهگذاری این بانک ایجاد میکند.
نسبت کفایت سرمایه چیست و چرا اهمیت دارد؟
در نظام بانکی، نسبت کفایت سرمایه بهعنوان یک شاخص احتیاطی شناخته میشود که میزان توانایی بانک در مواجهه با ریسکها و تعهدات مالی را نشان میدهد. این نسبت از تقسیم «سرمایه نظارتی» بانک به «داراییهای موزون به ریسک» به دست میآید.
اگر نسبت کفایت سرمایه یک بانک پایین باشد، یعنی سرمایه کافی برای پوشش زیانهای احتمالی و ریسکهای اعتباری، عملیاتی یا بازار در اختیار ندارد. چنین وضعیتی میتواند باعث نگرانی سپردهگذاران و نهادهای ناظر شود. اما وقتی این نسبت در سطح مطلوب قرار گیرد، به معنای آن است که بانک از پشتوانه مالی قدرتمندی برخوردار است و توانایی بیشتری برای گسترش فعالیتها و تحمل شرایط بحرانی خواهد داشت.
مزایای افزایش نسبت کفایت سرمایه برای بانکها
افزایش نسبت کفایت سرمایه برای بانکها پیامدهای مثبتی به همراه دارد که میتوان آنها را در چند محور خلاصه کرد:
*تقویت اعتماد عمومی و نظارتی: بانکی که سرمایه کافی برای پوشش ریسکها دارد، اعتماد بیشتری از سوی سپردهگذاران، سهامداران و حتی بانک مرکزی جلب میکند. این امر باعث میشود مشتریان با اطمینان بیشتری از خدمات بانکی استفاده کنند و سرمایهگذاران نیز تمایل بیشتری برای همکاری نشان دهند.
*افزایش ظرفیت اعطای تسهیلات: وقتی نسبت کفایت سرمایه بالا باشد، بانک میتواند با خیال آسودهتری به اعطای تسهیلات بپردازد، چرا که توان مالی لازم برای پوشش ریسکهای ناشی از نکول احتمالی وامها را دارد. در نتیجه، قدرت بانک در تأمین مالی پروژههای بزرگ اقتصادی افزایش مییابد.
*تابآوری در برابر بحرانها: نظام بانکی کشورها همواره در معرض نوسانات اقتصادی و مالی قرار دارد. بانکی که سرمایه کافی دارد، بهتر میتواند با بحرانهای ناگهانی و زیانهای احتمالی مواجه شود و بدون اختلال جدی به فعالیت خود ادامه دهد.
*رعایت استانداردهای بینالمللی: بانکهای مرکزی در سراسر جهان نسبت کفایت سرمایه را بهعنوان یک الزام نظارتی در نظر میگیرند. افزایش این نسبت نشان میدهد بانکها به استانداردهای بازل نزدیکتر شدهاند و از منظر نظارت بینالمللی نیز در شرایط مطلوبتری قرار دارند.
رشد خیرهکننده سرمایه نظارتی بانک ملت
بانک ملت در سال مالی منتهی به ۳۰ اسفند ۱۴۰۳ توانسته است با رشد قابل توجه سرمایه نظارتی، جهشی معنادار در نسبت کفایت سرمایه خود ایجاد کند. بر اساس اطلاعیه منتشر شده روی سامانه کدال سازمان بورس، سرمایه نظارتی این بانک با افزایش ۱۴۳ درصدی نسبت به سال گذشته، از حدود یک میلیون و ۵۳۰ هزار میلیارد ریال به بیش از سه میلیون و ۷۲۶ هزار میلیارد ریال رسیده است.
این جهش کمنظیر در سرمایه نظارتی، در پی تصویب صورتهای مالی حسابرسیشده سال ۱۴۰۳ و با اتکا به تصمیمات مدیریتی و راهبردی بانک بهدست آمده است. همین افزایش، بستر اصلی رشد ۳۲ درصدی نسبت کفایت سرمایه از ۱۰.۱۸ درصد در سال گذشته به ۱۳.۴۶ درصد در سال جاری بوده است.
معنای رشد نسبت کفایت سرمایه برای بانک ملت
افزایش نسبت کفایت سرمایه بانک ملت را میتوان نقطه عطفی در عملکرد این بانک دانست. در شرایطی که بسیاری از بانکهای کشور با چالشهای ساختاری و محدودیتهای نظارتی روبهرو هستند، بانک ملت با ارتقای سرمایه نظارتی و دستیابی به نسبت کفایت سرمایه مطلوب، جایگاه خود را در نظام بانکی مستحکمتر کرده است.
این رشد چند پیام روشن به همراه دارد:
۱- تقویت جایگاه اعتباری بانک: با نسبت ۱۳.۴۶ درصدی، بانک ملت در موقعیتی قرار گرفته که میتواند با اطمینان بیشتری وارد پروژههای بزرگ و سرمایهگذاریهای کلان شود.
۲- افزایش اعتماد بازار سرمایه: سهامداران و فعالان بازار سرمایه، رشد سرمایه نظارتی و نسبت کفایت سرمایه را بهعنوان نشانهای از سلامت مالی و آینده روشن بانک تلقی میکنند.
۳- امکان توسعه خدمات بانکی: با افزایش سرمایه نظارتی، بانک ملت ظرفیت بیشتری برای اعطای تسهیلات به کسبوکارها، شرکتهای بزرگ و حتی مشتریان خرد بهدست میآورد.
۴- بهبود رتبه نظارتی: بانک مرکزی، نسبت کفایت سرمایه را یکی از اصلیترین معیارهای نظارت بر بانکها میداند. ارتقای این نسبت در بانک ملت باعث میشود رتبه نظارتی آن بهبود یابد و امکان برخورداری از مزایای بیشتری در حوزه سیاستگذاری و تعاملات مالی فراهم شود.
آینده بانک ملت با سرمایه جدید
افزایش ۱۴۳ درصدی سرمایه نظارتی و ارتقای نسبت کفایت سرمایه به ۱۳.۴۶ درصد، بانک ملت را در موقعیت ممتازی نسبت به گذشته قرار داده است. این بانک اکنون میتواند با قدرت بیشتری در عرصههای مختلف اعتباری، سرمایهگذاری و تأمین مالی پروژههای ملی حضور یابد. علاوه بر آن، این رشد چشمگیر بهعنوان یک عامل اعتمادساز، موقعیت بانک ملت را نزد سپردهگذاران و فعالان اقتصادی تقویت میکند.
به بیان دیگر، ارتقای نسبت کفایت سرمایه بانک ملت نهتنها یک دستاورد مالی، بلکه یک گام استراتژیک در مسیر پایداری و رشد بلندمدت این بانک محسوب میشود. نتیجه نهایی آن، افزایش تابآوری، ارتقای توان رقابتی و بهبود جایگاه در نظام بانکی کشور خواهد بود.