اخبارپول- بانک ملت در نیمه نخست سال ۱۴۰۴ با ثبت تراز عملیاتی مثبت ۶۸ همتی، نهتنها رکورد تازهای در نظام بانکی کشور ثبت کرده بلکه جایگاه خود را بهعنوان کارآمدترین بانک بورسی ایران نیز تثبیت کرد.
این دستاورد در فضایی بهدست آمده که شبکه بانکی با چالشهایی چون فشار هزینه پول، نوسانات نرخ ارز و مطالبات غیرجاری روبهروست؛ بنابراین، عملکرد مثبت بانک ملت نشانگر تحول در مدیریت منابع و مصارف، و بازآفرینی مدل درآمدی این بانک است.
بررسی جزئیات عملکرد ششماهه نخست سال نشان میدهد که بانک ملت توانسته است درآمد عملیاتی ۱۴۳ همتی کسب کند، در حالیکه سود پرداختی به سپردهها ۷۵ همت بوده است. این نسبت نشان از توازن موفق میان جذب سپرده و اعطای تسهیلات پربازده دارد؛ مدلی که بسیاری از بانکها در سالهای اخیر برای رسیدن به آن تلاش کردهاند.
درآمد بانک از محل تسهیلات اعطایی در پایان شهریورماه به ۱،۳۵۸ هزار میلیارد ریال رسیده که نسبت به مدت مشابه سال گذشته، رشد ۷۹ درصدی را تجربه کرده است. نکته مهمتر آنکه بخش قابل توجهی از این درآمد از محل تسهیلات مرابحه و تسهیلات ارزی حاصل شده است؛ یعنی از حوزههایی که ریسک نکول پایین و نرخ بازدهی بالایی دارند.
افزایش درآمدهای کارمزدی (۱۶۱ هزار میلیارد ریال) و رشد مانده سپردهها به بیش از ۱۷ میلیون میلیارد ریال نیز نشان میدهد بانک ملت توانسته در کنار عملیات سنتی، از بستر خدمات الکترونیک و بانکداری دیجیتال برای تنوعبخشی به درآمدها بهرهبرداری کند. درواقع، رشد ۶۸ درصدی درآمد عملیاتی حاصل مجموعهای از تصمیمات استراتژیک در سه محور کلیدی:
*تمرکز بر تسهیلات مولد و کمریسک؛ بهویژه در حوزههای صادراتی و صنایع انرژی.
*بهینهسازی ترکیب سپردهها از طریق جذب سپردههای جاری ریالی با هزینه پول کمتر.
*افزایش بهرهوری سرمایه انسانی و دیجیتالیسازی فرآیندها که منجر به کاهش هزینههای عملیاتی شده است.
این الگو، بانک ملت را به یک نمونه موفق در کنترل هزینه پول و در عین حال افزایش بازده داراییها (ROA) تبدیل کرده است.
بر اساس این گزارش، نشانههایی وجود دارد که عملکرد بانک ملت فراتر از تورم عمومی بوده است. رشد ۶۸ درصدی درآمد در برابر تورم حدود ۴۰ درصدی به معنای افزایش واقعی سودآوری است. بهویژه آنکه سهم درآمدهای غیرمشاع (کارمزدی و سرمایهگذاریها) در ترکیب درآمدی بانک افزایش یافته؛ این یعنی بانک در حال فاصله گرفتن از سودهای تورمی و حرکت بهسوی سود پایدار عملیاتی است.
برای تداوم این روند، بانک ملت و سایر بانکهای بزرگ کشور میتوانند مجموعهای از راهکارهای کلیدی را دنبال کنند:
تقویت اعتبارسنجی و کنترل ریسک اعتباری: توسعه پلتفرمهای هوش مصنوعی برای ارزیابی ریسک تسهیلات، بهویژه در تسهیلات ارزی و پروژههای بزرگ، میتواند مانع از رشد مطالبات معوق در آینده شود.
افزایش سهم درآمدهای کارمزدی: بانک ملت باید بر بستر بانکداری دیجیتال، خدمات نوینی چون پرداخت ارزی برخط، تسهیلات خرد هوشمند و سرویسهای APIمحور را توسعه دهد تا وابستگی به درآمد تسهیلات کاهش یابد.
مدیریت هوشمندانه نرخ سود سپردهها: با توجه به رقابت فشرده بین بانکها برای جذب منابع، کنترل هزینه پول از طریق ارائه طرحهای ترکیبی (سپرده+خدمات بیمهای یا سرمایهگذاری) میتواند مزیت رقابتی پایداری ایجاد کند.
ورود هدفمند به حوزه انرژی و پروژههای سبز: با توجه به سیاستهای کلان کشور در زمینه انرژیهای تجدیدپذیر، بانک ملت میتواند از طریق تسهیلات سبز (Green Finance) جایگاه خود را در تأمین مالی پایدار تقویت کند.
شفافیت مالی و گزارشدهی مستمر در کدال: استمرار انتشار گزارشهای دقیق ماهانه در سامانه کدال نهتنها اعتماد سهامداران را افزایش میدهد، بلکه بانک را در جایگاه «الگوی شفافیت در نظام بانکی» قرار میدهد.
از تراز مثبت تا مزیت پایدار
تراز عملیاتی مثبت ۶۸ همتی بانک ملت، تنها یک عدد نیست؛ بلکه نشانهای از تحول ساختاری در مدیریت درآمد و هزینه است.
اگر این مسیر با هوشمندی ادامه یابد، بانک ملت میتواند در آینده نزدیک به اولین بانک بورسی با سودآوری پایدار غیرتورمی تبدیل شود.
راز موفقیت در ادامه راه، تثبیت رشد واقعی، توسعه خدمات دیجیتال، و کنترل هزینه پول است.
در شرایطی که نظام بانکی کشور نیازمند الگوهای جدید کارایی است، تجربه بانک ملت میتواند نقشه راهی برای سایر بانکها باشد؛ الگویی که نشان میدهد حتی در اقتصاد تورمی نیز میتوان با برنامهریزی دقیق، موتور سودآوری را روشن نگه داشت.