اختصاصی/ تابوی بیمه عمر در ایران چگونه میشکند؟
چگونه با دادهمحوری و طراحی رفتاری، ضریب نفوذ بیمه افزایش مییابد؟
اخبارپول- مریم ابونیا: در سالهای اخیر، ضریب نفوذ بیمه در ایران با چالشهایی مواجه بوده است.
بر اساس گزارشها، ضریب نفوذ بیمه در کشور سال گذشته به ۲.۱۴ درصد رسید که نسبت به سالهای قبل افزایش داشته اما با این حال، این رقم همچنان فاصله قابل توجهی با میانگین جهانی دارد.
برهمین اساس میتوان به تمرکز بر توسعه بیمههای عمر و زندگی به عنوان یکی از راهکارهای مؤثر برای افزایش این ضریب توجه کرد.
وضعیت فعلی بیمههای عمر و زندگی در ایران
همانگونه که گفته شد ضریب نفوذ بیمه در ایران در حدود ۲.۱۴ درصد است که نسبت به میانگین جهانی (حدود ۷ درصد) پایینتر است. سهم کم بیمههای زندگی در بازار بیمه ایران که تنها ۱۳.۴ درصد است، نیز عاملی برای کاهش ضریبنفوذ است، در حالی که این رقم در کشورهای توسعهیافته به ۵۰ درصد میرسد.
برهین اساس، دلایل اصلی عدم استقبال مردم از بیمههایی مانند عمر و زندگی و سرمایهگذاری را میتوان در عواملی چون، عدم آگاهی کافی مردم نسبت به مزایای بیمههای عمر و زندگی، نگرش منفی نسبت به بیمه عمر بهعنوان هزینهای اضافی، عدم ارائه محصولات متنوع و متناسب با نیازهای مختلف جامعه و… دانست.
راهکارهای پیشنهادی برای افزایش توجه مردم به بیمههای عمر و زندگی
۱. آموزش و فرهنگسازی: برگزاری کمپینهای اطلاعرسانی و آموزشی برای افزایش آگاهی عمومی نسبت به مزایای بیمههای عمر و زندگی.
۲. تنوعبخشی به محصولات بیمهای: طراحی و ارائه محصولات متنوع بیمهای که متناسب با نیازها و توان مالی اقشار مختلف جامعه باشد.
۳. استفاده از فناوریهای نوین: بهکارگیری فناوریهای دیجیتال برای سادهسازی فرآیند خرید و مدیریت بیمهنامهها.
۴. تقویت شبکه فروش و نمایندگان: آموزش و توانمندسازی نمایندگان بیمه برای ارائه مشاورههای تخصصی و جذب مشتریان جدید.
۵. همکاری با نهادهای دولتی و خصوصی: ایجاد همکاریهای مشترک با سازمانها و نهادهای مختلف برای ترویج بیمههای عمر و زندگی.
پیشنهادهایی برای مدیران بیمهای
بهجای رویکردهای سنتی بازاریابی، توصیه میشود از مدلهای تحلیل رفتاری و دادهمحور برای افزایش تقاضا در بیمههای زندگی استفاده شود.
۱. تحلیل کلانداده (Big Data Analytics) برای شناسایی الگوهای رفتاری خریداران بالقوه بر اساس سن، درآمد، وضعیت تأهل، منطقه جغرافیایی و اولویتهای مالی آنها.
۲. طراحی رفتاری (Behavioral Design) در طراحی محصولات و پیامها: استفاده از مفاهیمی مانند «لنگر ذهنی»، «ترس از دست دادن» و «مقایسه اجتماعی» در تبلیغات بیمه عمر.
۳. مدلسازی «سفر مشتری» (Customer Journey Mapping) از آگاهی تا خرید: شناسایی نقاط افت علاقه و طراحی مداخلات هدفمند در مسیر تصمیمگیری مشتری.
۴. تست A/B مستمر در کمپینها: برای انتخاب مؤثرترین پیامهای تبلیغاتی و کانالهای جذب در کمپینهای بیمه عمر.
۵. ادغام بیمه عمر با خدمات مالی بانکها و فینتکها: ایجاد بستههای ترکیبی جذاب (مثل «بیمه عمر + حساب پسانداز با نرخ سود ترجیحی») برای افزایش جذابیت و کاهش مقاومت ذهنی مشتری.
در نهایت میتوان گفت، افزایش ضریب نفوذ بیمههای عمر و زندگی در ایران نیازمند تلاشهای هماهنگ و برنامهریزیشده از سوی مدیران صنعت بیمه است. به خصوص فرهنگسازی در این زمینه که همواره مورد تاکید روسای بیمهمرکزی بوده است که این جز با حمایت همراهی رسانهها میسر نیست.
با اجرای راهکارهای پیشنهادی فوق، میتوان انتظار داشت که استقبال مردم از این نوع بیمهنامهها افزایش یابد و در نتیجه، ضریب نفوذ بیمه در کشور بهبود یابد.