به گزارش خبرنگار پایگاه خبری اخبارپول، مذاکرات میان ایران و ایالات متحده نه‌تنها تعیین‌کننده افق‌های سیاسی و اقتصادی‌اند، بلکه به‌طور خاص بر ظرفیت‌های عملیاتی، ریسک‌های اعتباری، و آینده استراتژیک بانک‌های ایرانی تأثیرگذار هستند.
این گزارش، با تمرکز بر سه سناریوی کلیدی (توافق، شکست مذاکرات، و بن‌بست)، پیامدهای احتمالی آن‌ها را برای بانک‌های ایرانی تحلیل می‌کند و پیشنهاداتی کاربردی برای مواجهه با آینده‌ی پرابهام ارائه می‌دهد.
بخش اول: پیامدهای توافق احتمالی
در صورت تحقق یک توافق بین ایران و آمریکا، چه در قالب بازگشت به برجام و چه یک توافق جدید، موارد در جهت پیامدهای دیپلماسی تهران بر بانکها متصور است:
۱. احیای ارتباطات بین‌المللی
رفع محدودیت سوئیفت و امکان ارسال/دریافت حواله‌های ارزی
بازگشت بانک‌های کورسپاندنت و تسهیل گشایش LC در سطح بین‌المللی
ورود سرمایه‌گذاران خارجی به پروژه‌های بانکی و فین‌تک
۲. بهبود منابع ارزی و ثبات ریال
دسترسی مجدد به دارایی‌های بلوکه‌شده در کره جنوبی، عراق، چین و…
کاهش فشار بر بازار آزاد ارز و تقویت ارزش پول ملی
افزایش قدرت وام‌دهی بانکها به بخش خصوصی
۳. افزایش اعتبار بین‌المللی بانکها
ارتقای رتبه اعتباری بانکها در صورت بهبود رتبه ریسک کشوری
تسهیل در دریافت خطوط اعتباری بین‌المللی
امکان تعامل با نهادهای مالی جهانی مانند بانک توسعه اسلامی، EDB و…
بخش دوم: پیامدهای شکست مذاکرات
در صورتی‌که مذاکرات به شکست کامل بینجامد، ریسک‌های زیر برجسته می‌شود:
۱. تداوم و تشدید محدودیت‌های بانکی
تحریم بیشتر بانکها، مسدود شدن حساب‌ها و ناتوانی در دسترسی به بازارهای بین‌المللی
سخت‌گیری بیشتر بر مبادلات مالی از سوی نهادهای ناظر جهانی (مانند FATF)
۲. کاهش اعتماد عمومی و هجوم به بازارهای جایگزین
کاهش سپرده‌گذاری بلندمدت
افزایش تقاضا برای دارایی‌های غیرریالی (طلا، دلار، رمزارز)
۳. نوسان در نرخ سود، تورم و نقدینگی
افزایش هزینه تامین مالی و کاهش بازدهی دارایی‌های بانکی
بالا رفتن نسبت مطالبات غیرجاری (NPL)
بخش سوم: سناریوی میانی – مذاکرات بی‌نتیجه و ادامه وضعیت تعلیق
سناریوی سوم که از نظر تاریخی محتمل‌ترین وضعیت طی سال‌های گذشته بوده، وضعیت “نه جنگ، نه صلح” است و پیامدهای دیپلماسی تهران بر بانکها در چند حالت تحت این سناریو متصور می‌شود:
۱. بلاتکلیفی در سیاست‌گذاری بانکی
عدم امکان تدوین استراتژی‌های میان‌مدت برای توسعه شعب بین‌المللی
محدودیت در طراحی ابزارهای مالی نوین بین‌المللی
۲. فرسایش سرمایه اجتماعی و انسانی در بانکها
مهاجرت نیروی متخصص، رکود انگیزه در کارکنان
انجماد نوآوری در بخش‌های فناوری مالی
۳. افت شدید بهره‌وری و افزایش هزینه فرصت
افزایش فاصله عملکردی بانک‌های ایرانی با بانک‌های منطقه‌ای و جهانی
تضعیف مزیت رقابتی و کاهش نقش در تأمین مالی توسعه ملی
طراحی راهکارهایی برای حفظ ارزش سرمایه مشتریان در دوره نوسان
۵. بازنگری در ساختار ترازنامه و تمرکز بر کاهش ریسک نقدینگی
افزایش شفافیت دارایی‌ها، نظارت بر تسهیلات بزرگ، و کنترل خروج سرمایه
نتیجه‌گیری:
به گزارش اخبارپول، تغییرات دیپلماتیک در روابط ایران و آمریکا، تأثیر تعیین‌کننده‌ای بر آینده نظام بانکی دارد. بر اثر پیامدهای دیپلماسی تهران بر بانکها، این سازمانها می‌توانند و باید از رویکردهای منفعل خارج شده و برای مواجهه با طیفی از تحولات آماده باشند. مهم‌ترین کلید موفقیت در این مسیر، چابکی استراتژیک، تنوع ابزارهای تأمین مالی و تقویت دیپلماسی بانکی است. این آینده، متعلق به بانک‌هایی است که بتوانند در فضای پرریسک، با نگاهی نوآورانه حرکت کنند.
