به گزارش اخبارپول، مدیرعامل شرکت مشاوره رتبهبندی اعتباری ایران از رونمایی مدل جدید برای اعتبارسنجی اشخاص حقیقی تا یک ماه آینده خبر داد و گفت: شاخصها در مدل جدید فقط تسهیلات بانکی نیست، بلکه تعهدات ارزی، چک، ضمانتنامه، سند قضایی، بیمه، صدک درآمدی را شامل می شود و ۱۰۰ درصد مردم جامعه امتیاز اعتباری میگیرند.
رضا قاسمپور با بیان اینکه در اعتبارسنجی بهدنبال این هستیم که براساس رفتار گذشته افراد حقیقی یا حقوقی رفتار آینده افراد را پیشبینی کنیم، گفت: بر این اساس، احتمال ریسک یا وقوع حادثه نامطلوب را با استفاده از هوش مصنوعی و یادگیری ماشین پیشبینی میکنیم. این حادثه نامطلوب در صنایع مختلف متفاوت است.
وی با اشاره به این موضوع که تا یک ماه آینده مدلسازی جدید برای اعتبارسنجی اشخاص حقیقی رونمایی میشود، گفت: درحال حاضر ۳۰ درصد مردم و اشخاص حقیقی و ۱۰ درصد اشخاص حقوقی امتیاز اعتباری دارند که این موضوع کسبوکارها را دچار نقص میکند.
وی افزود: دقت مدل اعتبارسنجی نیز ۷۶ درصد است؛ از این رو با ایجاد یک تیم مدلسازی در شرکت از مهندسان هوش مصنوعی به ۲۴۸ شاخص رسیدیم که میتواند در پیشبینی ریسک و اعتبارسنجی افراد موثر باشد.
مدیرعامل شرکت مشاوره رتبهبندی اعتباری ایران ادامه داد: این اقدامات شرکت باید با تایید یک شورای سنجش و بانک مرکزی باشد. شاخصهای ما در مدل جدید تنها تسهیلات بانکی نیست، بلکه تعهدات ارزی، چک، ضمانتنامه، سند قضایی، بیمه، صدک درآمدی و حوزههای مختلف در این شاخصها را احصا کرده و مدلسازی کردیم که تا یک ماه آینده رونمایی میشود و ۱۰۰ درصد مردم جامعه امتیاز اعتباری میگیرند و از آنجاکه از شاخصهای جایگزین استفاده میشود، دقت از ۷۶ درصد به ۸۹ درصد افزایش مییابد و باتوجه به اینکه در دنیا این عدد ۹۴ درصد است و به دقت قابل قبولی میرسیم.
قاسمپور درباره نحوه اعتبارسنجی افرادی که تاکنون فعالیت بانکی نداشتهاند، توضیح داد: در مدلسازی اعتباری جدید، ۲۴۸ شاخص جدید برای مدلسازی بررسی میشود؛ از جمله اطلاعات راهنمایی و رانندگی، مالیاتی، قوه قضاییه، صدک درآمدی و بحثهای متعدد. اگر فرد هیچ یک از این اطلاعات را نداشته و تاکنون از تسهیلاتی استفاده نکرده، برای مثال تازه به سن قانونی رسیده باشد، صدک درآمدی خانوادگی و مدرک تحصیلی فرد در نظر گرفته میشود برای اینکه سطح حداقلی برایش تعیین شود.
وی ادامه داد: البته برای این افراد نمیتوان در ابتدا رتبه اعتباری A و B تعیین کرد، بلکه به آنها از C۱ تا C۳ سطحی تعریف میشود برای اینکه بتوانند از حداقل خدمات بانکی استفاده کنند و بعد از اولین استفاده بتوانند وارد مدل اصلی شوند.
مدیرعامل شرکت مشاوره رتبهبندی اعتباری ایران با ذکر تاریخچهای از اعتبارسنجی در دنیا گفت: حدود ۲۰۰ سال است که اعتبارسنجی در دنیا در صنعت بانک و بیمه و حوزههای مختلف استفاده میشود. در ابتدا گزارشها و امتیازهای اعتباری به صورت سنتی بود و به مرور پیشرفتهتر شد و شاخصهای جدیدی وارد شدند. از ۱۹۲۰ بحث اعتبارسنجی در سطح ملی مطرح شد و از ۱۹۳۰ اولین قانون با استفاده از شاخصهای مختلف در این حوزه تصویب شد.
قاسمپور ادامه داد: از ۱۹۵۰ در تسهیلات بانکی و مسکن به جای وثیقه محوری از اعتبار افراد استفاده شد از ۱۹۷۰ و با ظهور رایانه و امکان ذخیرهسازی اطلاعات در صنعت اعتبارسنجی تحولی رخ داد و در آن زمان ۲۲۰۰ شرکت در این حوزه فعال بودند. پس از آن مدلهای جدید رواج پیدا کرد و اعتبارسنجی وارد صنعت معاملات مسکن و خودرو شد. از ۱۹۹۰ تمرکز اعتبارسنجی به شرکتهای کوچک و متوسط برای تامین مالی آنها بود و در سال ۲۰۰۰ صنعت بیمه به حوزه اعتبارسنجی ورود کرد.
وی خاطر نشان کرد: با وجود اینکه صنعت بیمه دیرتر از حوزههای دیگر وارد اعتبارسنجی شد اما امروز بزرگترین مصرف کننده اعتبارسنجی بیمه است. برای صدور بیمهنامه، نرخ بیمه و انواع خدمات بیمهای از اعتبارسنجی استفاده میشود. در سال ۲۰۰۵ فروشگاههایی که به اقساطی فروش داشتند وارد اعتبارسنجی شدند.
مدیرعامل شرکت مشاوره رتبهبندی اعتباری ایران با بیان اینکه در ایران تا سال ۲۰۰۵ ما فعالیت اعتبارسنجی نداشتیم تصریح کرد: از سال ۲۰۰۷ یا ۱۳۸۵ براساس بند پنج تسهیلات بانکی و وصول مطالبات و سهامداری کلیه بانکها و شرکتهای بیمه تولیدی وارد حوزه اعتبارسنجی شدند و اولین شرکت اعتبارسنجی ایران تاسیس شد.
وی ادامه داد: از همان ابتدا آییننامه سنجش اعتبارسنجی توسط هیات وزیران ابلاغ شد که سازمانها آمار و ارقام خوب را برای مدلسازی در اختیار شرکت قرار دهند. از همان سالها مدل اعتبارسنجی اشخاص براساس ۱۸ شاخص تسهیلات بانکی تهیه شد و نسخه اول در سال ۱۳۹۴ برای ارائه به بانکها رونمایی شد. از سال ۱۳۹۶ هم از اعتبارسنجی وضعیت نکول افراد استفاده میشود.از سال ۱۳۹۸ همه شرکتها از اعتبارسنجی استفاده میکنند.
وی با بیان اینکه در دنیا اعتبارسنجی در همه حوزهها استفاده میشود، افزود: در کشور ما تا سال گذشته اعتبارسنجی فقط در صنعت بانکی بود اما از سال گذشته با توجه به تیم مدیریتی در شرکت بررسی عمیقتری از فعالیت شرکتهای برتر دنیا در حوزه اعتبارسنجی انجام شد. بدین ترتیب ماموریت خود را برای آینده ایجاد اعتماد در فضای کسبوکار، بازار و اقتصاد و ایجاد شفافیت هدفگذاری کردیم.
به گزارش ایسنا، مدیرعامل شرکت مشاوره رتبهبندی اعتباری ایران ادامه داد: همچنین در دریافت چک و اعتبار چکهای صادره میتواند از امتیاز اعتبارسنجی استفاده کرد. بانک مرکزی خردادماه اعلام کرد که ۱۲ درصد چکهای صادره نکول شده و با استفاده از اعتبارسنجی این عدد میتواند کاهش پیدا کند به همین دلیل هم بانک مرکزی پیگیر همین موضوع است. در اجاره ملک نیز برای اینکه مستاجر متعهد باشد میتوان اعتبارسنجی او را دریافت کرد و خود مستاجر هم میتواند از مالک گزارش اعتبارسنجی بگیرد.
